网站地图985论文网

主要服务：硕士论文、论文发表、论文修改服务

985毕业论文网 > 管理学论文 > 财务管理 >

金融论文：互联网金融助推实体经济发展研究

来源：985论文网添加时间：2020-05-31 16:14

互联网金融助推实体经济发展研究

【摘要】在社会发展的过程中，科学技术永远是第一生产力。在局域网的历史发展趋势中，往往可以提高敌人的创新能力和综合技能。在新经济的背景下，中国的经济结构一直在变化。加快产业结构优化和现代化，需要取代经济发展类型、国际竞争力和社会稳定的关键。实体经济是社会经济生存和发展的重要基础。互联网金融发展的本质是提高资本配置效率的关键，而改善实体经济的关键是大力支持高中社会经济发展。在市场经济的洪流中，金融经济和实体经济不断增长。一方面，金融和经济发展不能因为实体经济的衰退而下降。另一方面，金融经济也诞生于实体经济。我们必须研究两者是如何协调的。本文主要阐述了互联网金融与实体经济的相关概念，分析了互联网金融助推实体经济发展的关系与优势，分析了互联网金融助推实体经济发展存在的问题与对策。

【关键词】互联网金融；实体经济；金融监管

一、绪论

（一）研究背景

新经济背景下，中国经济新常态蓬勃发展。所谓经济新常态，就是人工智能与互联网的结合。它不仅可以发挥人工智能的作用，而且可以促进科技革命的进一步发展。高科技成为发展的主要动力，中国不再只是一个低端产业，持续推进高端产业发展，打造新的经济增长点。中国的发展已成为世界关注的焦点和世界经济发展的中轴线。进一步改善实体经济与金融经济的关系。在现实生活中，金融经济服务于实体经济，对优化实体经济中的资源配置具有重要作用。然而，近年来，金融经济和实体经济越来越远，金融发展的最终目标是满足实体经济发展的需要。在新的融资模式下，互联网融资对促进我国改革发展具有重要的现实意义。目前，我国对互联网融资的研究主要集中在互联网融资管理、传统融资对互联网融资的影响以及“互联网加融资”的差异。很少有人研究过互联网融资与实体经济发展的关系。我国对互联网融资的研究主要集中在互联网融资管理，传统融资对互联网融资的影响，没有科学分析互联网融资与实体经济的关系，虽然中国的InterRNET融资滞后，但对互联网融资的深入科学研究还不够，解决了互联网融资如何促进实体经济和实体经济增长的问题。

（二）研究意义

自十八届三中全会以来，李克强总理多次强调，“金融服务是实体经济发展的重要支撑”。目前，我国已进入经济结构调整的关键时期，实体经济财政支持不足的问题突出。金融与实体经济本质的分离和金融资源的低效配置已成为我国实体经济发展和结构优化的重要瓶颈。实施“互联网+”战略不仅可以为金融业提供方向和方向，可以为实体经济的创新发展指明方向，互联网融资是金融创新的重要因素。如何促进金融和商业部门的融合？实体经济的发展以及如何在实体经济发展中发挥积极作用，如何支持网络金融？中国及其仍然面临的问题都值得深入探讨。本文以相关经济理论为基础，阐述了网络金融与实体经济的理论和概念，分析了网络金融在实体经济发展中的关系和优势，并提出了发展网络金融的对策。它在很大程度上对考察中国互联网金融和实体经济的发展起到了初步的作用。

（三）文献综述

上世纪90年代，美国，欧洲等拥有先进电子信息和网络技术的国家对互联网发展对金融的影响以及互联网金融在经济发展中的作用进行了广泛的研究。Economides（1992）运用网络经济学理论分析了早期金融市场发展和金融交易网络的外部影响。Mishkin和Strrahan（1999）分析了信息技术进步和网络技术普及对美国金融发展和金融市场的影响，然后从金融规模、金融中介创新和支付系统网络三个方面分析了网络技术发展的影响。他们认为，互联网金融减少了信息不对称，扩大了金融市场的规模，增加了快速的金融脱媒。随着网络金融面临的商业模式和商业模式的变化，人们对网络技术和传统金融业的同声传译进行了进一步的研究。 Furst（2002）提出互联网技术下的新金融模式不会从根本上取代传统的金融模式。 Dandapani（2008）等研究人员利用1999-2006年的数据进行回归分析，研究手机银行对传统银行业务的影响。在国内，何师元（2015）从生产力的角度解释了“互联网+”与新经济形态的关系。他认为，在网络经济时代，“互联网”代表了新经济形态下生产力的特征。从本质上说，“互联网”的工具属性已经超越了工业和技术理论，这是新经济形态下社会生产力的新体现。李晓华（2016）从“互联网+”的含义出发，分析了“互联网+”改造传统产业的理论基础。黄楚新、王丹（2015）主张“互联网+”取代了传统产业的资源配置和生产经营模式，极大地促进了高传统产业的结构转型和完善。使传统产业的生产和服务过程更加科学和规范。技术和市场更全球化，交易更无形，成本更少，竞争更完整。

二、互联网金融与实体经济的相关概念

（一）互联网金融的内涵和特征

今天，以互联网为基础的第三产业的迅速崛起为中国的商业社会带来了新的动力。此外，基于互联网的移动支付正在日益渗透到我们的生活中。互联网融资模式不同于传统的商业银行融资模式。这已不再局限于企业银行的内部融资，而是对我国金融业的发展产生了巨大的影响。互联网融资是传统金融机构和互联网公司为实现资本融资和计算机化而采用的一种新的金融业务模式。互联网融资模式削弱了传统金融业的一些专业实践，被互联网和移动支付等现代新技术信息所取代。

（二）互联网金融的主要模式

1.第三方支付模式

以手机或计算机为载体，通过购物软件和网上交易系统，实现企业与消费者之间资金的转换。为了安全快速地完成交易，他们必须在第三方结算平台的基础上在企业和消费者之间转移资金。随着移动支付的普及，支付宝是国内最具代表性的第三方支付平台。从目前的实际情况来看，第三方平台上的移动集成已经成为中国金融发展的一个新领域，对中国虚拟经济的发展起到了重要的促进作用。

2.网络贷款模式

网络贷款是互联网企业依靠现代网络技术和现代网络交易系统建立相关平台，为客户提供各种形式的贷款的一种贷款。在这种模式下，小额金融公司通常是通过电子商务平台或高性能金融机构建立的中小型企业，经营电子商务平台。集团或个人利用高效的数据处理和工具向电子商务平台上积累的客户数据发放小额贷款。电商平台的客户数据采用高效的数据处理和工具，以小额贷款的形式提供小额贷款。其主要功能是小额贷款，以灵活、简单的贷款方式满足客户的多样化需求。

3.网络融资模式

互联网融资模式是互联网和移动支付等新信息技术的直接融资模式。资金的供求双方都将通过权威的互联网平台实现资产贷款和住房贷款。在这种模式下，资金需求和供应商可以灵活地为其他人的业务和个人工作提供资金。作为贷款人，资金需求者向资金提供者提供与基金梅花，本息支付方式，贷款抵押物等相关的条件。签署相关电子协议信息，完成资金支付。贷款期限届满时，放款人应当按照电子协议的规定偿还本金和利息。

（三）实体经济的概念

实体经济是指一个国家生产的商品总和。因此，人们使用工具来创造经济，如在地球上制造和流通材料、精神和服务。农业，工业，交通，通讯，商务服务，建筑和文化产业。教育，文化，知识，信息，艺术，体育等精神产品的生产和服务部门是人类社会生存和发展的基础。中国经济持续增长，稳定增长和结构调整，推进改革，节约民生的风险防范林依然严峻。由于全球金融市场即将经历严重的私人政府波动，金融政策工具必须更灵活地使用。因此，中央银行决定从2015年8月26日起实施降息和“总体减排目标”标准的联合措施。到目前为止，中国央行自15年以来已经降低了利率和标准，一共四次。此时，减少资金的主要目的是支持社会融资持续改善和实体经济持续健康发展的关键。同时，根据银行系统流动性的变化，应适当提供长期流动性，以保持合理和充足的流动性。

（四）互联网金融推动实体经济发展的积极意义

通过互联网技术和新的商业模式，互联网金融可以减少摩擦，很好地整合信息、资金流和商品，促进实体经济的发展。首先，信用风险主要是传统银行间接融资面临的基本危险。住房贷款是降低风险的主要手段，住房贷款也阻碍了需要真正贷款的中小企业。代表资本市场的直接融资面临的主要风险是信息披露。互联网技术具有整合信息流的自然优势。通过大数据采集，能够清晰地反映企业和个人多维度的综合信息，更好地解决资金供求信息不对称问题。金融机构通过电子商务和数据平台的合作，通过提高风险意识和管理手段，优化金融资源的配置。其次，电子商务利用自己的平台，有效地整合信息、资金流和商品。互联网平台企业设立金融服务，根据信用等级对平台信息进行分类，并给予相应的信用评级，从而最终实现有效的资金流，信息流和商品闭环流。这种模式有助于提高融资效率，降低融资成本。三是利用互联网技术创新的传统银行支付工具，提高支付效率。同时，第三方支付的一般“中间处理”功能是互联网融资的重要组成部分，比银行结算系统更方便。更灵活、更高效，促进了整个支付系统的升级和加速。

金融是拥有剩余资金的居民与真正缺乏资金的企业之间的交易和联系。因此，金融被纳入实体经济。在这方面，第三方支付也是实体经济内部必要的在线交易和创新的金融服务活动。随着互联网+实体经济的发展，实体企业积累了大量的数据和信息。互联网金融在金融活动中使用这些信息，成为推动实体经济发展的金融创新，如阿里巴巴的小额贷款和京东供应链融资，以及滴滴打车和美团平台的资金使用。因此，如果没有互联网技术的帮助，实体经济的自我发展，互联网金融就无法支持实体经济的发展。

三、互联网金融助推实体经济发展的关系与优势

（一）互联网金融和实体经济的关系

1.互联网金融和实体经济发展目标一致

互联网融资是传统融资与互联网相结合的结果。互联网融资的形成和发展与实体经济的发展目标有着相同的基础。互联网融资的发展可以为个人分配一定的资金，提供经济活动的透明度，使人们期望个人利用资金为实体经济的发展提供资金。实体经济是互联网金融和互联网金融发展的最新部分的重要指标。互联网金融与实体经济的发展目标、动机和结构密切相关。

2.实体经济是互联网金融的发展基础

实体经济将为网络融资的发展提供不可或缺的物质支持，与实体经济分离的网络融资将消失。扩大实体经济发展规模，要加大资金需求，加大不良资金积累和互联网发展——促进资金筹集。实体经济的发展对互联网融资的发展有很大的影响，这是互联网融资发展的重要保障。

3.互联网金融对实体经济的正向影响

互联网融资发展的核心是支持实体经济民主化和传统融资的一体化发展。互联网融资的发展对促进实体经济和产品的生产和流通具有重要作用，可以分阶段进行。完善社会主义市场的渠道，网络金融是实体经济的重要结构，其驱动力主要表现在以下几个方面。首先，网络金融的流动性和利息特征是它可以吸收更多的社会剩余资金，充分利用企业融资来源，为实体经济的发展提供更多的支持。第二，互联网金融有望向上发展，即共存。互联网金融的发展将在预期增长中提供更多的服务支持，缩小预期增长与金融服务发展之间的距离。第三，利用互联网金融数据处理和分析的优势，可以为中国期望的向上发展提供更多的数据和信息支持，促进企业的精细化发展。

4.互联网金融和实体经济转型发展互为推动

互联网融资的发展是为了满足当今社会经济发展的需要。社会经济结构的变化和发展，互联网融资的发展以及传统金融体系的功能为资源配置和服务体系的改革提供了机遇。互联网金融在各个方面的发展，以满足当今市场经济的需要，以及从大规模计算技术中发现经济和社交媒体平台，为互联网金融的发展创造了更多的条件。

5.互联网金融和实体经济发展存在矛盾

网络金融的发展具有虚拟经济的特点，网络金融的良好发展可以促进实体经济的发展，而网络金融的过度扩张在一定程度上制约了实体经济的发展。特别是从以下两个方面来看，互联网资金的发展吸收了大量的未使用资金和人才，在多大程度上限制了实体经济的发展空间。另一方面，网络金融的生产经营中存在着多少泡沫经济。这种泡沫经济的存在可以掩盖现实经济发展的风险。

（二）互联网金融助推实体经济发展的优势

1.网络化使服务高效、快捷

随着“互联网+金融”的推广，传统金融机构正在努力争取互联网贷款。另一方面，他们加强了他们的互联网业务。此外，开发适合在线交易的在线金融商品也是一个敌人。来自金融和互联网的人们可以在传统金融机构的窗口默默地申请贷款。互联网提供商的P2P融资和电子商务融资不仅会给传统金融机构带来赤字，而且会给个人和企业带来新的赤字。互联网拓展金融产品的销售渠道，促进信息流通，选择各种融资渠道，提高市场竞争力，促进金融机构的金融技术创新。

2.大数据为中小企业提供信用服务

一方面，住房贷款资产不足。另一方面，如果关于媒介预期增加的信用行为的信息没有传递给金融机构，金融机构不相信媒介预期增加。企业信用评级是企业融资成功的重要证据。传统的金融机构很难对企业的信用历史进行检查，掌握企业的信用体系。特别是在许多中期预期增长之前，我们将在电子商务平台上的企业订单、销售和库存等定期报价的基础上建立中期预期增长信用数据库，为中期预期增长提供信用设备。金融机构可以根据信贷水平为预期增加的融资提供非贷款，从而解决了金融机构不为预期增加的融资增加增加融资，导致预期增加融资困难的问题。

3.利用大数据更好地发现和满足融资需求

即使电子商务平台积累了大量的数据，我们也可以在继续挖掘银行内部的财务数据之前，找出客户的融资需求是否伴随着满意。此外，根据需求，客户可以通过投放理财产品或站立跳舞来满足生产，销售等方面的资金需求。 “互联网+”创造了新的需求，促进了新的供给。互联网是以技术创新为基础的。只有创新产品和服务才能满足客户的个性化需求。在这种情况下，在线金融产品和传统金融机构继续创新，满足客户需求的关键，这可以防止客户脱颖而出。总之，网络金融的发现解决了目前尚不清楚的融资需求。例如，传统的银行信贷业务一般集中在大型企业，忽视了中小企业的融资需求。“互联网+金融”催生了新银行，间接推动了中小企业的发展。

4.大数据、云计算等技术支撑下金融成本更具优势

原有金融机构依托大数据，云计算等技术，更好地把握客户的磁性需求，降低营销成本。其次，金融机构根据有效数据信息快速选择合格客户，通过数据分析完成在线信用评价，并提供综合融资限额和审批权限，从而大大降低了金融服务成本。

四、互联网金融助推实体经济发展存在的问题与对策

（一）互联网金融助推实体经济发展存在的问题

1.互联网金融自身的特殊风险

与实体经济相比，金融是高度虚拟化的，金融市场本身包含着一系列的风险。可以将互联网信息技术引入到金融系统中，以提高网络金融系统的虚拟性。因此，由于风险的特殊性，网络金融在支持实体经济发展方面也面临着挑战。首先，由于网络平台使主体之间的关系更加密切，互联网将通过网络平台放大金融风险，从而使互联网的金融风险更加难以识别和预警。然后，它突破了互联网金融交易空间的限制，不需要与金融参与者进行更多的接触。为了了解金融参与者的身份和信用状况，它受到了更多的挑战。互联网金融使金融实体更容易参与全球金融活动，金融市场流动性更强，给金融机构的经营状况评估带来了困难。互联网金融的普遍性和长尾性加剧了金融市场的动荡，使金融风险的传播更加广泛。第三，互联网金融的交叉融合可以为实体经济的发展注入一切新的动力，支持实体经济的发展。同时，互联网金融服务的定期整合也加速了金融风险的扩散和扩散，增加了金融系统的风险。另一方面，网络金融依靠网络平台进行信用评价和风险管理。平台的技术风险和脆弱性使金融系统的脆弱性最大化。另一方面，网络金融和企业行业甚至国家相互渗透和融合，增加了交叉感染和传播的风险。

2.法律和政策的监管不够严格

尽管众筹给希望实现梦想但囊中羞涩的“草根”企业家带来了机遇，但国内法律法规和严格监管的缺乏在一定程度上也减缓了实体经济发展步伐。首先，因使用投资收益率，监管力度不足。众筹模式通过互联网平台募集资金。如何保证虚拟环境的完整性是投资者必须解决的最重要问题。如果没有资金使用标准，投资者的资金很容易被非法使用。第二，涉嫌非法集资。这很可能触及“未经授权发行股票”法的“红线”。一旦资金被滥用和非法筹集，效率低下的资本周转和利用也会影响实体经济的发展。

3.资金的安全性和收益性不稳定

与传统银行理财产品相比，在线理财改善了普通居民的理财方式，让他们体验到金钱和便捷的理财方式。然而，作为网络金融的创新产品，网络金融管理的发展还不完善。一是这还不足以保证监控交易的安全。网上理财产品与基金公司类似。理论上，他们没有资格担任基金的代理人。如果第三方平台出现问题，投资者会说巨额亏损。二是面临流动性风险。由于几乎所有的在线金融产品都可以经常提取和转移，如果出现大量的还款问题，金融市场的质量就会被破坏。最后，如果不确定投资回报率，在线金融产品是没有固定收入的金融产品。收益高于银行和储蓄的收入将随着货币市场的变化而变化。虽然没有负金力，但居民的房地产收入仍然受到影响。实体经济的发展阻碍了金融市场的有序运行。金融市场的动荡不会影响实体经济。如果该产品出现问题，将影响居民收入，减少消费需求，最终导致实体经济发展缓慢。

（二）互联网金融助推实体经济发展的对策

1.完善互联网金融的市场准入机制

建立网上金融企业资格认证制度，加强网上金融企业资格审查，实行网上金融企业许可证制度。同时，依法查处违法经营者，防止不合格企业成为源头。此外，对于我国互联网金融企业的退出机制，也没有明确操作的法律规定。因此，也有必要制定关于互联网金融企业市场退出机制的法律法规。在网络金融企业达到退出系统的下限后，必须及时整理，确保网络金融的清洁环境。

2.强化互联网金融监管机制

如何保障网络金融的规范化和健康化，促进实体经济的发展，是网络金融监管机构面临的重要课题。在这方面，我们必须首先充分尊重“负面清单”，即在线金融发展规则，减少行政审查和监督，并在实施“负面清单”时构建“红线”。鼓励按照“省事”办法实施评价星级管理，发展网上金融公司、自律组织和第三方评价机构。其次，建立政府监管，行业自律，主体自治相结合的多维度网络金融管理体系，实现民族领域金融区监管体系。最后，互联网金融机构需要建立互联网产品披露平台。投资活动，投资周期，预期收益，潜在风险等。制定在互联网上披露财务信息的标准，使用基于可靠性，准确性和完整性原则的统一信息源。提供标准，方法和金融产品，负责公司产品信息的可靠性和改进，并建立全国性的在线平台，披露高风险金融信息。

3.引导互联网资金流向实体经济

目前，实体经济的发展受到融资障碍的影响。国家有关部门必须有效利用互联网金融为实体经济筹集大量资金。首先，优化网上金融平台资源配置，拓展近一部分重点领域和实体领域。二是继续完善网上金融公司指导的财政补贴和税收优惠政策。例如，流入实体经济的资金量可以用来判断它是否为在线金融企业提供了大量的金融支持和税收。最后，完善军队政策，科学评价网上金融企业的实

际经济服务效益。

五、总结

即使网络金融是虚拟经济，也没有什么不限制实体经济发展的。虽然互联网金融尚未看到对促进实体经济发展的预期效果，但其基础是实体经济的繁荣。目前，我们不做的是改善网上金融环境，政府将制定完善的法律法规，使企业自觉遵守行业规则。在新经济背景下我们将进一步促进实体经济和金融经济的发展。协调好两者的关系，逐步完善双方的经济，进一步促进科技投入，促进创新事业的发展，改进投资方式，加强资本改革。在实体经济发展越来越好的同时，我们不能忘记金融的经济发展，进一步协调金融经济与实体经济发展的关系。只有这样，才能促进两国共同进步和发展，才能促进中国经济的健康快速发展和中国国际地位的提高。互联网金融的发展与实体经济的发展非常相似，但其目的是继续促进社会经济的发展。为了充分发挥网络金融的作用和实体经济的发展，在把握网络金融与实体经济一体化关系的基础上，相关人员需要结合实体经济发展中存在的问题，提出促进网络金融与实体经济发展的对策。总之，互联网金融与实体经济的发展目标在促进社会经济发展方面是高度一致的。因此，我国需要继续规范互联网金融行业发展的关键和互联网金融公司的市场准入机制，引导互联网金融行业走向实体经济的发展。在不久的将来在互联网金融的大力支持下，实体经济将实现新的大发展和繁荣。

参考文献

[1]Economides N.Network Externalities and Invitations to Enter[J].Working Papers,1992,12(2):211-233.

[2]Mishkin F S,Strahan P E.What Will Technology Do to Financial Structure?[J].Social Science Electronic Publishing.1999.

[3]Furst K,Lang W W,Nolle D E.Internet Banking[J].Journal of Financial Services Research,2002,22(1-2):95-117.

[4]Dandapani K,Dandapani K,Karels G V,et al.Internet banking services and credit union performance[J].Managerial Finance,2008,34(6):437-446.

[5]何师元.“互联网+金融”新业态与实体经济发展的关联度[J].改革,2015(07):74-83.

[6]李晓华.“互联网+”改造传统产业的理论基础[J].经济纵横,2016(3):57-63.

[7]黄楚新,王丹.“互联网+”意味着什么——对“互联网+”的深层认识[J].新闻与写作,2015(05):7-11.

[8]孙耿.互联网金融:精准助力供给侧改革,推动实体经济加速发展[J].市场观察,2016(Z1).

[9]沈棪.互联网金融对于银行业服务实体经济能力的影响[J].时代金融,2017(35):132-133.

[10]朱珏霖.互联网金融与实体经济如何协同共赢[J].人民论坛,2017(14).

[11]岳浩生,刘雅宁.互联网金融驱动实体经济发展的实践战略分析与讨论[J].时代金融,2017(12):41-42.