企业管理硕士论文：保险集团及财富管理中心现状及特点

摘要

　　自2013年度的G20国际峰会上正式提出"大金融"的金融概念后，保险行业的金融化、财富化面临着阶段性的突破与发展。据2013胡润研究院的调查显示，2013年我国仅千万富豪的人数就超过了105万人，持有的可投资资产规模超过27万亿人民币。高端人群理财需求增长，将进一步推动我国财富管理市场的迅速发展。

　　为抢占高端理财市场的先机，银行、信托、保险等机构将焦点锁定在高端客户。

　　作为全国500强企业、国内七大保险集团之一的A保险集团，旗下财富管理中心遇到前所未有的机遇与挑战。本文从四个方面对A保险集团及财富管理中心进行了分析：首先，介绍了A保险集团与财富管理中心现状及特点，分析了A保险集团现有的发展趋势；然后，从政治环境、经济环境、社会环境、技术环境四个环境因素分析了财富管理业务的宏观环境；接着，从供应商议价能力、购买者议价能力、新进入者的威胁、替代品的威胁、同业竞争者的竞争程度，五个方面对竞争威胁进行剖析；最后，分析了集团整体的业务状况、产寿险子公司客户状况、财富管理中心员工情况与产品等方面的内部环境状况。通过分析，明确中心采取集中化竞争战略，并针对运营模式、组织结构、盈利模式、渠道建设、品牌管理、产品服务、人才引入与培养七个方面提出现有财富管理中心的竞争实施整合建议，为业内的财富管理部门与业务发展提供一些借鉴和战略性思考。

　　关键词 : 保险行业，财富管理，高端人群
 

第 1 章 引言

　　1.1 研究背景

　　近年来，随着我国国民经济的快速发展，改革开放步伐的加大，我国社会的结构与阶层分化速度加快。根据2014年中国民生发展报告中的数据显示，我国社会阶层的贫富差距状况日益拉大，家庭财产的不均衡程度迅速提高，全国30%以上的财产被金字塔顶部的1%的家庭占据，25%位于金字塔底部的庞大基层家庭，其财产总量仅占1.2个百分点。

　　民间财富迅猛增长，财富人士的数量快速增加，迫使财富积累逐渐体现出集中趋势。在市场经济大环境背景下，以个人或家族为核心业务的财富管理需求，被这一群庞大且新生的富裕客户群体滋养生根发芽，显示出蓬勃的生机。

　　作为财富管理市场的重要参与者，银行、基金、保险、信托面对市场巨大的客户需求与利益空间跃跃欲试，甚至社交、购物等互联网企业也纷纷跨界发展。

　　这些富裕的高端客户群开拓，特别是其中高端客户（即高净值人士）对财富管理需求，将成为推动改变金融机构原有企业格局的力量。在这片全新的金融蓝海中，金融机构趋利而往，争相探索。银行机构纷纷成立私人银行等下属部门，保险机构搭建资产、财富管理平台，信托机构推出资产管理子公司，各类基金管理、基金私募机构亦是争相涌现，抢夺这片空白的市场，从而满足高端客户群体的财富管理需求。

　　对于保险行业，财富管理业务模式与创新产品仍处于发展的起步阶段。无论是与理财结合的万能账户服务、预计收益状况喜人的投连险，还是为高端客户人群专属成立，提供专业资产配置规划服务的财富管理部门，现有保险行业的财富管理业务理念、产品形态、服务流程等核心要素尚不成熟，仍未形成大规模的市场影响力，产生成熟的产品形态。如A保险集团旗下的财富管理中心，成立于2012年，是其面向集团高端客户提供服务的一级服务部门。财富管理中心的服务内容包含：资产配置方案、大额保险产品、私人医生等特色服务，经过两年的发展，如今各项业务仍处于初级摸索阶段。更多时候，保险行业的财富管理是为产险、寿险提供高端客户的深度服务辅助支持，或者是深化设计保险产品提供给私人银行，丰富银行的理财产品池。

　　随着客户对保险行业财富管理业务的进一步认可和接受。保险行业的财富管理部门迫切需要寻找自身的竞争优势，对外树立行业话语权和品牌影响力，对内建立新的利润增长点。

　　1.2 研究方法

　　本文主主要问卷调查法、案例研究法，共发放100份问卷，回收有问卷83份。

　　针对25个财富管理中心发展战略相关的问题进行分析调查。

　　1.3 论文结构

　　第一章 论文引言概述论文背景、研究方法、论文结构和目的。

　　第二章 A 保险集团及财富管理中心现状及特点。

　　第三章 本文从政治环境、经济环境、社会环境、技术环境四个环境因素分析宏观环境。

　　第四章 本文从供应商议价能力、购买者议价能力、新进入者的威胁、替代品的威胁、同业竞争者的竞争程度，五个方面对竞争威胁进行剖析。

　　第五章 内部环境分析本文包含：集团整体的业务状况、产寿险子公司客户状况、财富管理中心员工情况与产品分析等方面。

　　第六章 从 SWOT 矩阵分析角度对财富管理中心进行市场定位与竞争战略拟定，并通过运营模式、组织结构、盈利模式、渠道建设、品牌管理、产品服务、人才引入与组建七个方面对现有财富管理中心进行竞争实施整合。

　　第七章 总结本文研究的结论、不足之处并明确下一步研究方向。

　　1.4 目的与意义

　　本文通过从三大金融支柱产业之一的保险行业入手，将A保险集团的下属财富管理部门业务作为主要研究分析对象，以解决集团客户的财富管理需要为核心点，通过对保险行业财富管理业务的内外部环境分析，提出A保险集团财富管理中心的竞争战略，并明确战略的实施方向与实施办法。

　　本文拟解决 A 保险集团财富管理中心发展战略上的三个核心问题。第一，财富管理业务，特别是保险行业中的财富管理业务宏观环境如何？第二，目前财富管理中心的存在哪写问题？第三，财富管理中心的优势、劣势在哪？如何制定竞争战略推动中心发展？
 

第 2 章 A 保险集团及财富管理中心现状及特点

　　2.1 A 保险集团

　　2.1.1 A 保险集团概况

　　A 保险集团股份有限公司（简称"A 保险集团"）成立于 2005 年，由中国南方航空集团公司、中国石油化工集团公司、广东电力发展股份有限公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司等大型企业集团发起组建。作为中国 500 强企业、国内七大保险集团之一，集团注册资金达人民币 67.1059 亿元。

　　A 保险集团成立以来，公司规模快速发展。作为集团公司，其拥有如：A 人寿保险股份有限公司（简称"人寿保险"）、A 财产保险股份有限公司（简称"财产保险"）、A 资产管理股份有限公司（简称"资产管理"）等多家专业子公司，以及综合金融、小微金融、互联网金融、财富管理等多个金融服务类一级中心。

　　这为 A 保险集团未来大金融战略，实现全产业链、综合性发展奠定了良好的基础。

　　2.1.2 A 保险集团特点
　　
　　现代管理之父彼得·德鲁克说过："不创新，就死亡。" A 保险集团在考虑机构组建、优势定位等决定企业发展速度的关键要素时，果断地决定往前多走"一点点".A 保险集团诞生之际正值保险行业的洗牌阶段，当时保险经营格局日渐明朗，保险资金直接入市、再保险市场首次开放，费率市场化，外资保险企业蜂拥而至，行业的集中趋势开始显现。

　　经过深入分析研究，A 保险集团确定了"红黄蓝"盈利模式。在目标市场管理上，根据可获得盈利的情况不同，按利润价值贡献高低将客户区分："红色"--高风险的亏损客户，"黄色"--位于盈亏平衡点和微利之间的客户，"蓝色"--高价值的客户。不同区间的客户配以不同的核保、销售、服务策略，提高公司在不同细分市场的竞争能力，合理控制业务结构。与之相配套，A 保险集团建立起一套明确的价值评价与管理体系，一切重大战略决策、资源配置均以此作为基本依据。通过客户细分与精益管理的服务方式获取市场竞争优势，提高资源投入的效率、管理的针对性。

　　股东背景方面，A 保险集团也考虑到资源稀缺性问题，组建南方航空、中国石化、中国外运长航、广东电力以及中国铝业等五大"豪华"股东阵容。A 财险成立后，利用股东资源在极短的时间内就深入全国各省市地区，极大地抢占了保险行业市场先机。

　　2.1.3 A 保险集团发展趋势

　　A 保险集团于公司成立初就确定了清晰的战略目标用 "20 年左右时间，打造国际领先的保险金融集团".这也决定了 A 保险集团的"国际化"、"大金融"之路。

　　（一）国际化进程势不可挡

　　A 保险集团的国际化进程体现在人才国际化与国际化合作上。早在 2009 年世界金融危机时，集团在华尔街聘请多名国际化优秀投资人才后，其高层就不断引入国际化人才。A 保险集团及旗下产险、寿险领导班组成员，近一半具有海外、外资公司管理经历，熟悉国外保险市场和国外保险公司的运作。因此，在 A 保险集团面临经营战略决策、企业日常运营管理时，不但可以准确掌控国内经济行业的趋势特点，而且可以融入国际先进管理经验。

　　另一方面，企业的国际合作与交流 A 保险集团也走在同行业的前端。2008年起，A 保险集团逐步开展与瑞士、英国、美国、澳大利亚等多个国际尖端保险、金融机构的友好沟通和业务开拓。A 保险集团，通过同海外多个国家的保险、金融机构合作，将服务从国内延伸到国外，为增加自身对国际市场的了解、培养优秀国际性人才提供了一个良好的平台。

　　（二）大金融综合化发展从未停滞

　　2013 年十八届三中全会的召开深刻地改变着社会，互联网和大数据的思维与技术均发生了巨大的变革，金融市场呈现鲜明的融合趋势。这意味着大金融、大资管、大财富时代全面来临，互联网正推动金融市场形成另外一个全新的世界。

　　为此，A 保险集团明确提出了互联网、大金融、终极客户三大战略方向。A 保险集团正处于以保险为基点，向几个板块延伸的战略发展阶段。因为保险是金融的一个重要组成部分，而不是全部，所以这种发展速度必然要考虑到公司所处的阶段、国家整体的政策形势、公司自身的人才和能力。只有这样才能够最终通过跟银行等相关金融机构的合作，实现金融圈融合。目前在大金融战略之道路上，A保险集团打破产险、寿险与资管的隔阂，坚守集团总战略路线，树立资产管理的终极客户思想。
　　
　　2.2 财富管理中心

　　《2013年胡润财富报告》显示，截止2013年底，中国拥有的千万富豪和亿万富豪数量分别达到105万人和64.5万人，位居全球前列。对于这些高端客户的财富管理目标不仅限于为客户增加投资收入、累积更多财富，还包括为客户生活水平和生活质量的提高提供更多保障。

　　财富管理中心是隶属于 A 保险集团旗下的一级服务中心，成立于 2012 年底。

　　依托于A保险集团背景，A财富管理中心与国内顶级私募股权投资基金管理公司、全国各大商业银行、一流信托企业、基金管理公司以及保险机构达成紧密的合作关系。财富管理中心专注于集团高端客户群，利用自身优势与合作资源，财富管理中心为高端客户的财富管理、资产配置、保险规划等需求，提供优质的资源配置规划、推荐金融投资产品，为客户提供最优资源与专业保障。除此之外，借助集团强有力地支持，财富管理中心还可以为客户提供高端的保险规划、私人医生、海外移民、家族传承等一系列高端服务。